Какие бывают займы, и в чем их отличия – подробный обзор

Существует много видов микрозаймов, из-за чего заемщики нередко путаются и не знают, какой кредит им оформить. Это приводит к тому, что человек оформляет заем, который ему не нужен или не подходит. Правильный выбор кредитного продукта – это важный шаг при оформлении займа. Поэтому каждый человек, который планирует оформлять заем, должен разбираться в особенностях выбора оптимального для себя кредитного продукта.

В этой статье мы разберемся, какие есть онлайн займы, рассмотрим особенности, преимущества и недостатки каждого вида. Это поможет вам определиться с тем, какой из кредитов лучше оформить для конкретного случая.

Краткосрочные микрозаймы на карту или электронный кошелек

Сегодня, это, пожалуй, один из самых распространенных и доступных видов кредитов. Другие плюсы краткосрочных займов:

  • Возможность оформить пролонгацию (продление кредита);
  • Частые акции, которые проводят МФО;
  • Лояльные требования к заемщикам;
  • Высокая скорость оформления займа;
  • Возможность досрочного погашения кредита с оплатой процентов только за фактические дни пользования деньгами.

Такие займы выдаются на банковскую карту или электронный кошелек (QIWI, Яндекс-деньги), а оформляются они в микрофинансовых организациях. Краткосрочные займы выдаются сроком до 1 года (чаще всего до 30 дней), а сумма займа не превышает 20-40 тысяч рублей. Некоторые микрофинансовые организации выдают постоянным клиентам и большие суммы, но каждая заявка на кредит рассматривается МФО в индивидуальном порядке, в качестве примера можно упомянуть CreditPlus — https://mikrozaym.net/creditplus.

Главное преимущество краткосрочных микрозаймов на карту – их доступность. Такие займы выдаются практически всем категориям граждан: студентам, пенсионерам, безработным, лицам с плохой кредитной историей и т.д.

Для оформления микрозайма на карту нужно выбрать микрофинансовую организацию, заполнить анкету, дождаться решения и получить кредитные средства. Основные требования к заемщикам: наличие российского паспорта, действующий номер мобильного телефона, возраст от 18 до 70 лет.

Недостатками такого вида микрозаймов являются небольшая сумма кредита, высокие процентные ставки, маленький срок кредитования.

Кредит под залог имущества

Кредиты под залог имущества выдаются как банками, так и микрофинансовыми организациями. Особенность такого вида кредитования в том, что для получения заемных средств заемщику необходимо заложить свое имущество (квартира, дом, автомобиль, земельный участок). В случае невыплаты кредита, банк погашает долг имуществом должника. Главный минус такого кредита в том, что далеко не у каждого человека есть имущество, которое можно заложить. Кроме того, есть риск, что в силу обстоятельств не получится своевременно погасить заем, из-за чего будет потеряно имущество, стоимость которого превышает сумму кредита.

Достоинства у такого вида займов тоже есть. Во-первых, заемщик может получить практически любую сумму. Главное, чтобы у него было имущество, стоимость которого превышает размер кредита. Во-вторых, такие займы выдаются по невысокой процентной ставке и на длительный срок (более 3-х лет).

Потребительский кредит наличными

Если говорить о том, какие бывают займы, нельзя проигнорировать потребительские кредиты наличными. Их оформляют не так часто, так как почти все люди пользуются банковскими картами. Однако есть заемщики, которые целенаправленно берут такие кредиты. Оформить кредит наличными можно в банке или в микрофинансовой организации. При обращении в МФО такой кредит может оформляться в онлайн-режиме. Для этого, как и при оформлении краткосрочного кредита на карту, нужно перейти на официальный сайт компании и заполнить коротенькую анкету. Деньги же выдаются в отделении МФО, а если у микрофинансовой организации нет отделений, то через партнерские компании.

Особых условий получения кредита наличными нет. Нужно соответствовать основным требованиям:

  • Возраст от 18 до 75 лет;
  • Действующий паспорт гражданина РФ;
  • Наличие мобильного телефона;
  • Наличие дохода и нормальная КИ (требуется в некоторых МФО и во всех банках).

Минус такого способа кредитования в том, что за деньгами нужно идти, а отделение может находиться далеко от дома.

Целевой кредит

Целевой кредит – это денежный займ, который выдается под конкретные нужды: приобретение автомобиля или недвижимости, ремонт жилья, лечение, путешествие, свадьба и т.д. При этом не имеет значения, под какие цели берется заем. Оформляются целевые кредиты на срок от 5 до 30 лет, так как обычно фигурируют крупные суммы. Выдаются целевые кредиты в банковских учреждениях под низкие проценты. Но к заемщику выдвигаются жесткие требования: наличие официального дохода (ежемесячная плата по кредиту не должна превышать 50% от месячного дохода), хорошая КИ, возраст от 21 до 50 лет, поручитель или имущество под залог.

Плюсы целевых кредитов: низкая процентная ставка, длительный срок кредитования, большая сумма кредита. Некоторые банки, помимо всего прочего, предоставляют клиентам возможность подать заявку онлайн и узнать, будет ли одобрен целевой кредит.

Беспроцентные кредиты

Говоря о том, какие есть онлайн займы, следует упомянуть беспроцентные кредиты. Понятие «беспроцентный заем» означает, что кредитные средства выдаются без комиссии. Проще говоря, заемщик возвращает ровно ту сумму, которую занял в микрофинансовой организации. Есть много МФО, которые новым клиентам выдают кредиты под 0%. Такая акция проводится с целью привлечения новых заемщиков. Многие «профессиональные» заемщики пользуются этим и постоянно берут в разных МФО беспроцентные кредиты.

Помимо очевидного плюса, такой кредитный продукт имеет и другие достоинства: простое оформление в онлайн-режиме, лояльные требования к заемщикам, процент одобрения заявок свыше 90%, высокая скорость принятия решений кредитными компания и прочее. К недостаткам же такого способа кредитования относятся разные ограничения, которые выдвигают МФО: сумма займа до 10 тысяч, срок кредитования 15 дней.

Автор: Федорова Анна Владимировна

Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Внимание! Не оставляйте в комментариях своих личных данных.