Услуга гарантированная ставка от Почта Банка: стоит ли подключать?

Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.

Гарантированная ставка

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Совкомбанк
Ставкаот 17.4%
Суммаот 200 тыс. до 1 млн.
Срокот 18 мес. до 60 мес.
Возрастот 20 до 85 лет
Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019
Оформить
Банк Восточный
Ставкаот 9,9%
Суммаот 25 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 13 месяцев
Возрастот 21 до 76 лет
Минимальный пакет документов
Оформить
1
2
3
4
5
6

Что это такое?

Услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 12,90%. Почта Банк предлагает людям:

  • Пенсионные займы.
  • Потребительские кредиты наличными.
  • Ссуды для корпоративных клиентов.
По всем этим кредитам процентная ставка стартует от 14,9%, а достигать может 24,9%. Если пересчитать самую высокую ставку по кредиту на 12,9%, то экономия от переплаченных процентов будет достаточно ощутимой для кошелька человека.  

Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.

Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.

Условия подключения

Услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги банк заемщику сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования:

  • В течение всего срока кредитования вносил платежи своевременно без просрочек.
  • Внес минимум 12 обязательных платежей.
  • Не погашал кредит досрочно (ни частичное, ни полное погашение).

Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.

Комиссия за активацию

как получить гарантированную ставку в почта банкеПочта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.

Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» взимается с клиента Почта Банком одномоментно в определенном проценте от размера кредита.

В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.

 Потребительский кредит наличнымиПенсионный кредитКредит для сотрудников корпоративных компаний
Процентные ставки по стандартным тарифам16,9%/19,9%/24,9%16,9%/19,9%/21,9%/24,9%16,9%/19,9%/24,9%
Процентная ставка при подключении услуги "Гарантированная ставка"12,9%12,9%12,9%
Размер комиссии за предоставление услуги "Гарантированная ставка"3,9%/4,9%/6,9%1%/4,9%/1%/6,9%3,9%/4,9%/6,9%

Но заплатить клиенту Почта Банка придется не только за подключение услуги, но и за навязанную в данном случае страховку. Личное страхование для потребительских кредитов не является обязательным условием для получения займа, но если человек пожелает подключить услугу «Гарантированная ставка», то придется согласиться и на страхование.

Банк предлагает на выбор две программы:

  1. Пакет Оптимум — подразумевает страхование на случай утраты трудоспособности или жизни. Плата за страховку будет составлять 0,125%-0,3% в зависимости от размера кредита.
  2. Пакет Новый Максимум — сюда дополнительно включается страхование на случай утраты работы по независящим от заемщика причинам. Комиссия за оформление страховки равна 0,2%-0,4% от стоимости кредита.

Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.

На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.

Калькулятор

гарантированная ставка и калькуляторЕсли самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка.

В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.

Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.

Сумма кредита:
Процентная ставка:

Результат:
Только Проценты в платеже:

Когда выплачивается сумма возврата?

На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.

А теперь вопрос с оплатой услуги «Гарантированная ставка». Почта Банк берет плату одномоментно в размере до 7% (в зависимости от вида кредита) за весь срок кредитования (а если точнее приплюсовывает ее к сумме кредита и тоже начисляет проценты).

Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.

Не стоит забывать и про оплату страховки, обязательной при предоставлении услуги «Гарантированная ставка». Поэтому, если заемщик не совсем уверен, что будет растягивать выплаты на весь срок, то подключать услугу достаточно рискованно.

Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.

Как получить гарантированную ставку?

Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.

Далее необходимо осуществить несколько простых действий:

  1. Поставить соответствующую отметку и подпись в договоре на предоставление услуги (желательно еще раз ознакомиться со всеми тарифами и нюансами).
  2. Выбрать программу страхования и приобрести соответствующий полис.
  3. Оплатить подключение услуги и страховки (они платятся из личных средств или включаются в стоимость кредита).
  4. Подписать все соответствующие договора (необходимо внимательно читать, что дает сотрудник банка на подпись и никогда не торопиться с принятием решения).

После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.

Отзывы

Валерия, Сыктывкар

Подключала услугу в отделении, но сотрудница не сообщила, что деньги будут возвращены в конце срока действия кредита, а уверяла, что за каждый год все вернут. Я рассчитывала на эти деньги, а получила очень поздно.

Галина, Ростов-на-Дону

Если вы берете не большой кредит в Почта Банке, то не ведитесь на эту «прекрасную» услугу. Деньги за страховку и само подключение полностью перекрывают так называемую экономию.  Я была разочарована этим предложением.

Оксана, Воронеж

Я брала кредит на три года на 250 тысяч. Выплачивала все своевременно, не погашала досрочно, всегда проверяла выписки, чтобы не возникло задолженности, и в конце мне и правда зачислили на сберегательный счет 36 тысяч.

Автор: Федорова Анна Владимировна

Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...
Комментарии и отзывы: 5
  1. Любовь, далматово

    Здравствуйте. У меня оформлено 300000 на 60 мес. под 22,9, с услугой гарантированная ставка 12,9, я хочу закрыть кредит полностью в 12 платеже, сколько мне вернется за этот год? Платежи все во время проходили, только менялась дата платежа, не удобная для оплаты была изначальная. :?:

  2. Регина, Казань

    Также банк умалчивает, что вам придется заплатить НДФЛ в размере 13% с суммы возрата в налоговую, о чем он уведомляет вас намного позже, прислав вам по почте справку 2НДФЛ с начисленным, но неудержанным налогом((( :x :evil:

  3. Александр, Самара

    Анна Владимировна, добрый день. У меня кредит наличными на 3 года, 24.9%/16,9%, сумма 400000 руб. Плюс страховка и гарантированная ставка. Оплачены 18 платежей, по графику. Далее произведено 2 досрочных частичных гашения. Планируется полное погашение. Стоит ли рассчитывать на гарантированную ставку за первые 18 месяцев оплаты кредита согласно графику?

    1. Наталья Михайловна, Тим

      Добрый день! Мною был оформлен кредит номер 35629267 от 31.08.2018 на сумму 280635-00 на 60 мес,я проплатили 10 мес без просрочки и в 11 мес платеж был до 28 июля (это воскресенье),я перевела с карты сбербанка 26-го числа,но почему то они пришли 28 числа из-за чего,как мне сказали сотрудники банка,я ушла на просрочку! Подскажите пожалуйста,разве не переносится дата платежа, если она выпадает на выходной? И могу ли я рассчитывать на гарвнтированную ставку?

  4. Наталья Михайловна, Тим

    Добрый день! Мною был оформлен кредит на сумму 280635-00 на 60 мес,я проплатили 10 мес без просрочки и в 11 мес платеж был до 28 июля (это воскресенье),я перевела с карты сбербанка 26-го числа,но почему то они пришли 28 числа из-за чего,как мне сказали сотрудники банка,я ушла на просрочку! Подскажите пожалуйста,разве не переносится дата платежа, если она выпадает на выходной? И могу ли я рассчитывать на гарвнтированную ставку?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Внимание! Не оставляйте в комментариях своих личных данных.